InicioLa Ciencia de Datos y los Seguros: Una revoluci贸n que ya est谩 en marcha

La Ciencia de Datos y los Seguros: Una revoluci贸n que ya est谩 en marcha


La Ciencia de Datos y los Seguros se al铆an para transformar y optimizar el sector. As铆 nos lo ha confirmado Diego J. Bodas Sagi, Lead Data Scientist de Mapfre, a quien precisamente, no le gusta demasiado la palabra Big Data.

Es una palabra que todo el mundo conoce muy bien, tiene mucho de marketing, pero por s铆 sola carece de valor. A lo que debemos dar realmente valor es a la ciencia de datos鈥.

Te puede interesar: ENyD en el Top 5 de las instituciones acad茅micas m谩s innovadoras

Desde la Escuela de Negocios y Direcci贸n nos hemos desplazado a la sede de Mapfre para indagar un poco m谩s en el mundo del seguro y las enormes posibilidades que ofrece la ciencia de datos a este sector en concreto. Estamos ante un sector que depende mucho de los datos porque tiene que estar constantemente evaluando cu谩l es la realidad y qu茅 es lo que est谩 sucediendo, ya que deben gestionar riesgos continuamente.聽

La Ciencia de Datos y los Seguros
Diego J. Bodas Sagi, Data Scientist de Mapfre

Mapfre trabaja con la ciencia de datos, de forma m谩s seria, desde hace dos a帽os y medio. No obstante, seg煤n Bodas Sagi, se encuentran todav铆a en una fase 鈥渋ncipiente鈥, ya que son conscientes de que les queda mucho camino por recorrer, pero con proyectos muy interesantes que esperan que los clientes puedan empezar a manejar de forma tangible en un corto plazo.

La ciencia de datos es fundamental para mejorar la experiencia de cliente. 鈥淗oy en d铆a los consumidores piden un trato personalizado y no se lo podemos dar si no entendemos qu茅 es lo que quieren y qu茅 es lo que necesitan鈥, afirma el Lead Data Scientist.聽

El problema es que los clientes no siempre transmiten sus necesidades, por lo que es esencial 鈥渁nalizar e intentar detectar cu谩les son las necesidades y los deseos de los clientes, para intentar otorgarles la mejor experiencia posible en su relaci贸n con la compa帽铆a鈥, matiza聽 Diego J. Bodas Sagi.

Por lo tanto, 驴c贸mo cambia el Big Data la relaci贸n con el cliente? 鈥淒谩ndonos m谩s herramientas para poder acercarnos al consumidor y detectar cu谩les son sus necesidades y deseos, eso es lo que hacen este tipo de tecnolog铆as鈥.

El Big Data en realidad es un paradigma, pero bajo ese paradigma lo importante es que se enmarca en un conjunto de tecnolog铆as muy determinadas y muy concretas, m谩s flexibles que las que dispon铆amos hace unos a帽os y lo que ha cambiado es que tenemos m谩s flexibilidad y m谩s herramientas encima de la mesa para comprender cu谩l es la realidad.

Una realidad que, seg煤n destaca el Lead Data Scientist, cambia de forma constante y por eso tenemos que ser muy previsores y estar continuamente evaluando los datos, con el objetivo de 鈥渄otar a nuestros clientes de la mejor experiencia en la relaci贸n con Mapfre y adem谩s ir mejorando de forma continua y de forma escalable esa experiencia鈥.

El Big Data permite acercar m谩s el sector seguros a los clientes y generar una mayor confianza debido al trato personalizado. 鈥淟es hablamos de t煤 a t煤, son personas con nombre y apellidos, con unas necesidades concretas, que viven en un lugar concreto y que tienen unos condicionantes familiares determinados.. y por lo tanto, toda la experiencia en la relaci贸n con la compa帽铆a est谩 orientada a ese contexto y eso provoca que sea un trato mucho m谩s personalizado, aumentando la confianza de los clientes鈥.

Esta mejora de la experiencia del cliente provoca un aumento de la fidelizaci贸n. 鈥淐uando el cliente es capaz de interactuar con la compa帽铆a a trav茅s de grandes experiencias, estas se quedan en el recuerdo, otorgando una mayor confianza y clientes m谩s fieles que transmiten los valores de la marca鈥.

Poco a poco Mapfre est谩 personalizando la atenci贸n a sus clientes. 驴C贸mo?聽

  • Analizando con un poco m谩s de detalle la interacci贸n de los clientes con la web, de tal forma que se puedan reducir los tiempos de espera.聽
  • Analizando todo el contexto de la informaci贸n facilitada por el cliente junto con la propia din谩mica de negocio. As铆, lo que intentan desde la compa帽铆a es activar esa contrataci贸n de la forma m谩s 谩gil, amena y segura.

Hay un punto muy importante en todo esto y es garantizar la seguridad de la informaci贸n, el cumplimiento a rajatabla de todo lo que es el reglamento de protecci贸n de datos, algo absolutamente b谩sico para cualquier compa帽铆a y en una aseguradora que adem谩s est谩 fuertemente regulada pues es m谩s cr铆tico todav铆a.

A pesar de que Mapfre est谩 en una fase muy incipiente, la compa帽铆a espera poder detectar, de antemano, con alg煤n tipo de aplicaci贸n, las necesidades de sus clientes para poder ofrecerles los productos que realmente necesitan. Por ejemplo, un cliente realiza un viaje largo fuera del pa铆s sin contratar un seguro de viaje y se rompe una pierna estando all铆. Este suceso puede tener unos sobrecostes cl铆nicos importantes, cuando a lo mejor los seguros de viaje son por un importe muy reducido.

Este ser铆a un ejemplo de un valor a帽adido que quiere ofrecer Mapfre gracias al Big Data. Adelantarse a las propias necesidades de los clientes para que si algo les sucede, tengan la mejor atenci贸n posible para volver a su casa en las mejores condiciones.

Big Data en el hogar

Quedan muchos frentes que atacar, pero desde luego el Big Data en el hogar tiene grandes posibilidades.聽Mapfre tiene una iniciativa llamada Insur_Space, en la que busca colaborar con startups. Ah铆 tuvieron la oportunidad de escuchar un proyecto sumamente interesante de todo lo que se puede aplicar en este sentido. Consist铆a en que a base de c谩maras instaladas en el hogar, poder detectar la ca铆da de personas mayores y as铆 poder evitar uno de los accidentes m谩s graves y m谩s frecuentes de las personas mayores, la fractura de cadera.聽

Gracias a estas c谩maras se puede detectar si una persona se ha ca铆do. Adem谩s, se puede conectar a un dispositivo tipo Alexa, que en el caso de que detecte una ca铆da le pregunta a la persona, 鈥溌縈ar铆a te has ca铆do?鈥 y en funci贸n de la respuesta o la no respuesta del sujeto, el dispositivo env铆a un sms o una llamada a la persona de confianza que se haya configurado (marido, hijos鈥)聽

鈥淓ste tipo de cosas que todav铆a son muy incipientes, son las que deben abrirnos la cabeza a todos e incentivarnos a pensar de forma diferente para que, dentro de pocos a帽os, podamos tener este tipo de aplicaciones que nos ayuden en nuestro d铆a a d铆a. Tenemos que tener en cuenta que la esperanza de vida est谩 creciendo y queremos vivir los a帽os que nos tocan de la mejor forma posible y aqu铆 todas estas herramientas que nacen bajo el paraguas de la ciencia de datos y con el apoyo de las tecnolog铆as Big Data tienen mucho que aportar鈥, explica Diego J. Bodas Sagi.

Por lo tanto, los datos en el sector seguros son cruciales. 鈥淟a industria del seguro gestiona riesgo y gestionar riesgos implica preveer la posibilidad de que pase algo y estimar su impacto鈥, explica el Data Scientist, quien a帽ade que 鈥渢odo esto est谩 basado en datos鈥.聽

Nuevas necesidades, nuevos productos

Hoy en d铆a ha habido una cierta democratizaci贸n de tecnolog铆as que antes solo estaban al alcance de grandes centros de investigaci贸n o de grandes compa帽铆as y en estos momentos, cualquier peque帽a pyme, puede disponer de esas tecnolog铆as gracias a la escalabilidad de costes.聽

Estas tecnolog铆as potencian al sector seguros dot谩ndole de una agilidad que a d铆a de hoy puede que no la hayamos tenido. Este tipo de informaci贸n y este tipo de datos nos pueden ayudar a generar nuevos productos, nos ayudan a detectar de una forma m谩s temprana las necesidades del cliente, y sobretodo a anticiparnos a esas necesidades ofreci茅ndole los productos que realmente necesita y optimizando el coste que podemos solicitar por ese servicio.

Analizando las interacciones que tienen los clientes con la compa帽铆a y analizando tambi茅n todo lo que se est谩 haciendo no solo en el sector si no en otras industrias, se pueden identificar nuevas oportunidades en los clientes.

Hasta hace no muchos a帽os, a los congresos de聽 machine learning o de inteligencia artificial, acud铆an una gran mayor铆a de personas que ven铆an del 谩mbito de la universidad y de los centros de investigaci贸n. No obstante, ahora, cuando Diego J. Bodas Sagi acude a un evento de estas caracter铆sticas, se da cuenta de que cada vez el n煤mero de profesionales que viene de la industria es mayor en muchos congresos, incluso superando a los profesionales que vienen del 谩mbito universitario.聽

鈥淟o m谩s inmediato es evaluar la interacci贸n del cliente en su d铆a a d铆a con la empresa, con los comerciales, con las aplicaciones web, pero a partir de ah铆 hacer un trabajo continuo de exploraci贸n, sobre los art铆culos que se publican, internet, congresos, conferencias鈥 Hay que mantener una red de contactos muy amplia y muy diversa y no cerrarse a un sector concreto porque lo que hacen en otros sectores, puede ser tambi茅n muy 煤til para tu sector鈥.

El sector seguros est谩 m谩s que preparado para el Big Data y las nuevas tecnolog铆as, pero es cierto que depende mucho de la compa帽铆a. 鈥淗ay muchas veces que m谩s que un problema de implantaci贸n de una tecnolog铆a hay un problema de metodolog铆a, de intentar arrancar con los procesos concretos, de intentar poner en los lugares oportunos a las personas que realmente pueden desarrollar esa tecnolog铆a y pueden desarrollar esos proyectos. En el sector, a nivel global, hay que seguir trabajando mucho en este 谩mbito鈥.聽

Internet de las cosas en la salud

En estos momentos Mapfre tiene un proyecto piloto. Se trata de las pulseras de actividad. Esta pulsera la tienen algunos de los empleados de la compa帽铆a y monitoriza sus pasos, sus pulsaciones鈥 luego comparten esos datos de forma anonimizada mediante una aplicaci贸n y a trav茅s de un proceso de gamificaci贸n, incentivan comportamientos saludables en la organizaci贸n.聽

Tienen un reto interno en el que van compitiendo, por ejemplo, para ver quien ha caminado m谩s kil贸metros al mes o a la semana. El objetivo de esta aplicaci贸n es cuidar la salud de los empleados. 鈥淟a esperanza de vida est谩 creciendo y tenemos que intentar maximizar el sistema de prevenci贸n, ya que lo que nos interesa a todos es no ir al hospital, y para eso, la 煤nica soluci贸n es mejorar el sistema de prevenci贸n鈥.聽

鈥淢ejorar los sistemas de prevenci贸n est谩 muy ligado a un comportamiento saludable y para tener un comportamiento saludable hay que medir qu茅 es lo que est谩s haciendo, qu茅 est谩s haciendo bien y qu茅 puedes hacer mejor鈥, afirma el Lead Data Scientist de Mapfre. Y este es el piloto que est谩n llevando a cabo desde Mapfre compartiendo, de forma anonimizada, los datos de las pulseras de actividad. De tal forma que, por ejemplo, la aplicaci贸n puede incluso recomendar men煤s a los empleados, dependiendo del deporte que haga una persona.聽

Con ejemplos como este, recalca el Lead Data Scientist, 鈥渙bservamos como cosas que parecen muy simples, realmente tienen valor鈥. Esta aplicaci贸n piloto de Mapfre avisa, de manera personalizada, si un empleado debe de comer m谩s verdura esa semana, o por el contrario debe ingerir m谩s raciones de carne porque est谩 haciendo m谩s deporte.

Pero s铆 es cierto que hay un miedo general sobre con qui茅n estamos compartiendo nuestros datos y es cierto, debemos preocuparnos, pero tambi茅n debemos romper ese miedo que hay entorno al Big Data. En el caso de Espa帽a, seg煤n indica聽 Diego J. Bodas Sag, 鈥tenemos un organismo oficial que funciona estupendamente bien, que es la Agencia de Protecci贸n de Datos, y estamos en Europa con un c贸digo legal, el Reglamento General聽 de Protecci贸n de Datos, que es una referencia para muchos pa铆ses del mundo y tenemos que tener confianza鈥.聽

Te puede interesar: 驴Es el SEO una moda pasajera?

En definitiva, el Data Scientist de Mapfre aconseja ser precavidos a la hora de gestionar nuestra informaci贸n personal. 鈥淒ebemos leer los t茅rminos que aparecen en las diferentes aplicaciones que nos instalamos, pero con confianza, porque estamos en un entorno que invita a tener esa confianza y a aprovechar todas las posibilidades que nos est谩 dando la ciencia de los datos, como por ejemplo, optimizar el sistema de prevenci贸n o nuestros h谩bitos saludables鈥.聽

Si quieres adentrarte en el mundo de la ciencia de los datos, no dudes en informarte sobre nuestro M谩ster Oficial Online en Gesti贸n y An谩lisis de Grandes Vol煤menes de Datos: Big Data. En este M谩ster obtendr谩s una visi贸n global y completa de la anal铆tica de datos, comenzando con la recolecci贸n, y siguiendo con el almacenamiento, el procesamiento, el an谩lisis y la visualizaci贸n de los mismos.聽

Una oportunidad para especializarte en un 谩rea con grandes salidas profesionales y en continuo desarrollo, pudiendo interiorizar y aprender los conceptos gracias a la visi贸n de los profesionales que imparten las asignaturas.

Art铆culo anterior

CANALES DE DISTRIBUCI脫N, 驴CU脕L ES EL ADECUADO PARA TU NEGOCIO?

Art铆culo siguiente

Ventajas del leasing para emprendedores

No hay comentarios

Deja un comentario

Tu direcci贸n de correo electr贸nico no ser谩 publicada. Los campos obligatorios est谩n marcados con *